Allianz OSHC Krankenhaus-Selbstbehalt: Was Sie pro Aufenthalt zahlen

Internationale Studierende, die mit einem Subclass-500-Visum nach Australien einreisen, müssen für die gesamte Dauer ihres Aufenthalts eine Overseas Student Health Cover (OSHC) abschließen. Das Department of Home Affairs setzt diese Bedingung ausnahmslos durch. Während die meisten Studierenden die monatlichen Prämienkosten und die grundlegende Deckung für Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente kennen, bleiben die finanziellen Mechanismen eines Krankenhausaufenthalts oft unklar – bis die Rechnung eintrifft. Allianz Care Australia hat Ende 2024 seine OSHC-Krankenhaus-Selbstbehaltsstruktur aktualisiert und sich damit dem wachsenden Branchentrend zu einer Abrechnung pro Aufenthalt angeschlossen. Für einen Studierenden mit einem festen Lebenshaltungskostenbudget ist der Unterschied zwischen einem Selbstbehalt von 0 $ und 500 $ pro Krankenhausaufenthalt nicht abstrakt. Es sind die Kosten für zwei Wochen Miete in einer Wohngemeinschaft in Sydney oder ein Rückflug nach Hause während der Semesterferien. Dieser Artikel untersucht die aktuellen Allianz OSHC-Krankenhaus-Selbstbehaltsbeträge, die Regeln, die ihn auslösen, und die Szenarien, in denen ein Student gar nichts zahlt.

Wie der Allianz OSHC-Krankenhaus-Selbstbehalt funktioniert

Allianz Care Australia erhebt einen Selbstbehalt von OSHC-Mitgliedern, die als Übernachtungspatient oder Tagespatient in einem zugelassenen Privatkrankenhaus oder einem öffentlichen Krankenhaus aufgenommen werden. Der Selbstbehalt ist ein fester Dollarbetrag, der pro Aufenthalt vom Studenten zu zahlen ist, nicht pro Nacht. Diese Unterscheidung ist wichtig. Ein einziger Übernachtungsaufenthalt und ein fünfnächtiger Aufenthalt wegen derselben Erkrankung lösen denselben einmaligen Selbstbehalt aus, sofern die Aufenthalte nicht durch eine Entlassung und Wiederaufnahme wegen eines anderen Behandlungsfalls getrennt werden.

Selbstbehaltsoptionen für Einzel- und Familienversicherungen

Allianz OSHC bietet zwei Selbstbehaltsstufen für Einzel- und Familienversicherungen an. Die aktuellen Optionen sind 0 $ Selbstbehalt und 500 $ Selbstbehalt pro Aufenthalt. Die 500 $-Option reduziert die jährliche Prämie. Seit dem 1. Januar 2025 zahlt ein einzelner Student für eine 12-monatige Allianz OSHC Essentials Police eine Prämie von 639,00 $ mit einem Selbstbehalt von 0 $ oder 529,00 $ mit einem Selbstbehalt von 500 $. Die jährliche Ersparnis von 110,00 $ stellt ein kalkuliertes Risiko dar. Ein Student, der während der Versicherungslaufzeit keinen Krankenhausaufenthalt benötigt, behält die Ersparnis. Ein Student, der einmal aufgenommen wird, zahlt den Selbstbehalt von 500 $ und steht am Ende 390,00 $ schlechter da, als wenn er sich für das Produkt mit 0 $ Selbstbehalt entschieden hätte.

Familienversicherungen folgen derselben Struktur. Der Selbstbehalt gilt pro versicherter Person pro Aufenthalt. Ein Paar mit einer Familienversicherung und einem Selbstbehalt von 500 $, das beide wegen unterschiedlicher Erkrankungen im selben Jahr ins Krankenhaus muss, zahlt jeweils 500 $, insgesamt also 1.000 $. Mehrpersonen-Familienversicherungen, die Angehörige abdecken, unterliegen einer anderen Regelung. Der Selbstbehalt ist auf 1.000 $ pro Familie pro Kalenderjahr begrenzt, unabhängig davon, wie viele Familienmitglieder aufgenommen werden.

Was als ein einzelner Aufenthalt gilt

Ein Aufenthalt beginnt mit der formellen Aufnahme eines Patienten ins Krankenhaus und endet mit der Entlassung. Allianz folgt der Standarddefinition des Australian Private Hospitals Association. Ein Patient, der direkt von einem Krankenhaus in ein anderes verlegt wird, um die gleiche Erkrankung weiterzubehandeln, gilt als ein einziger Aufenthalt. Der Selbstbehalt wird einmal berechnet. Ein Patient, der entlassen und später wegen einer nicht damit zusammenhängenden Erkrankung wieder aufgenommen wird, löst einen zweiten Selbstbehalt aus. Notaufnahmebesuche, die nicht zu einer formellen Aufnahme führen, unterliegen nicht dem Krankenhaus-Selbstbehalt. Der Student zahlt nur die Differenz (Gap) für die Notaufnahme-Gebühr, wenn er in einem Privatkrankenhaus behandelt wird, oder nichts, wenn er in der Notaufnahme eines öffentlichen Krankenhauses zum Medicare Benefits Schedule-Satz behandelt wird.

Selbstbehalt bei öffentlichen vs. privaten Krankenhäusern

Der Selbstbehalt gilt nur, wenn ein Student als Privatpatient aufgenommen wird. In einem öffentlichen Krankenhaus kann ein Student wählen, als öffentlicher Patient behandelt zu werden. In diesem Fall übernimmt Medicare die gesamten Behandlungskosten, und es ist kein Selbstbehalt zu zahlen. Allianz OSHC-Mitglieder behalten dieses Recht gemäß dem Health Insurance Act 1973 (Cth) in der geänderten Fassung. Die praktische Einschränkung besteht darin, dass der Student als öffentlicher Patient in einem öffentlichen Krankenhaus seinen Arzt nicht wählen kann und die Wartezeiten für elektive Eingriffe Monate betragen können.

In einem Privatkrankenhaus oder als Privatpatient in einem öffentlichen Krankenhaus ist der Selbstbehalt immer zu zahlen, wenn die Police einen Selbstbehalt vorsieht. Allianz übernimmt die Krankenhauskosten für Unterkunft, Operationssaalgebühren und medizinische Leistungen bis zur Höhe der Medicare Benefits Schedule (MBS)-Gebühr. Der Student zahlt den Selbstbehalt zuzüglich einer eventuellen Differenz zwischen der MBS-Gebühr und der tatsächlichen Rechnung des Spezialisten, wenn dieser nicht am Allianz Medical Gap Scheme teilnimmt.

Wann der Selbstbehalt erlassen oder nicht berechnet wird

Allianz Care Australia erhebt den Krankenhaus-Selbstbehalt in mehreren definierten Fällen nicht. Diese Ausnahmen sind im Allianz OSHC Policy Document (gültig ab 1. Dezember 2024) aufgeführt und werden automatisch bei der Bearbeitung des Anspruchs angewendet.

Tagesbehandlungen ohne Übernachtung

Tageschirurgische Eingriffe und ambulante Krankenhausverfahren, die keine Übernachtung erfordern, unterliegen nicht dem Selbstbehalt. Diese Ausnahme deckt eine Vielzahl häufiger Eingriffe für die internationale Studentengruppe ab: Weisheitszahnentfernung unter Vollnarkose, diagnostische Koloskopie, arthroskopische Knieoperation und Kataraktentfernung. Der Student zahlt nur die Differenz für den Chirurgen und Anästhesisten, wenn diese über dem MBS-Satz abrechnen. Die Krankenhaus-Einrichtungsgebühr wird von Allianz übernommen, ohne dass ein Selbstbehalt anfällt.

Unfallbedingte Aufenthalte, die innerhalb von 12 Monaten behandelt werden

Krankenhausaufenthalte, die auf einen Unfall zurückzuführen sind, werden ohne Selbstbehalt übernommen, wenn die Behandlung innerhalb von 12 Monaten nach dem Unfalldatum erfolgt. Allianz definiert einen Unfall als ein unvorhergesehenes Ereignis, das eine Körperverletzung verursacht und eine sofortige Behandlung erfordert. Die Ausnahme gilt unabhängig vom Verschulden. Ein Student, der bei einer Fahrradkollision auf dem Campus verletzt wird und eine Operation wegen eines Schlüsselbeinbruchs benötigt, zahlt keinen Selbstbehalt, selbst bei einer Police mit 500 $ Selbstbehalt. Das Unfalldatum muss in den Krankenhausaufnahmeprotokollen dokumentiert sein, und Allianz kann eine Kopie des ersten Notaufnahmeberichts anfordern, um die Berechtigung zu bestätigen.

Krankenhausersatzbehandlung und gemeindenahe Versorgung

Allianz übernimmt bestimmte Behandlungen, die andernfalls einen Krankenhausaufenthalt erfordern würden, wenn sie in einem gemeindenahen Umfeld oder als Krankenhausersatzbehandlung durchgeführt werden. Dazu gehören intravenöse Antibiotikatherapie zu Hause, palliative Pflege zu Hause und einige psychiatrische Tagesprogramme. Für diese Leistungen fällt kein Selbstbehalt an, da keine formelle Krankenhausaufnahme erfolgt. Diese Ausnahme wird zunehmend relevanter, da australische private Krankenversicherer ihre Programme „Krankenhaus zu Hause“ ausweiten. Seit März 2025 hat Allianz die Krankenhausersatzdeckung auf postoperative Rehabilitation per Telemedizin mit persönlichen Pflegebesuchen ausgeweitet, eine Änderung, die im Allianz OSHC Product Update Bulletin vom 3. März 2025 vermerkt ist.

Universitäre OSHC-Anforderungen und Selbstbehaltsverpflichtungen

Australische Universitäten, die Deed of Agreement-Vereinbarungen mit Allianz Care Australia haben, schreiben für ihre internationalen Studierenden oft spezifische OSHC-Produktmerkmale vor. Diese Anforderungen liegen außerhalb des standardmäßigen Allianz-Angebots und binden Studierende, die ihre OSHC zum Zeitpunkt der Immatrikulation über ihre Universität erwerben.

Vorgeschriebene Selbstbehaltsstufen an großen Universitäten

Die University of Melbourne verlangt von allen internationalen Studierenden, die OSHC über die bevorzugte Anbietervereinbarung der Universität erwerben, eine Police mit einem Selbstbehalt von 0 $. Diese Anforderung ist im University of Melbourne International Student OSHC Policy Notice (aktualisiert am 15. Januar 2025) festgelegt. Studierende, die ihre OSHC unabhängig organisieren, können jede Selbstbehaltsstufe wählen, aber die Universität stellt keine Confirmation of Enrolment (CoE) aus, es sei denn, das OSHC-Zertifikat erfüllt die Mindestdeckungsstandards, die die Universität dahingehend auslegt, dass kein Selbstbehalt bei Krankenhausaufenthalten anfällt.

Die University of Sydney verfolgt einen anderen Ansatz. In ihrer OSHC Requirement Notice vom 1. November 2024 erlaubt sie Studierenden, Policen mit einem Selbstbehalt von bis zu 500 $ pro Aufenthalt für Einzelpolicen und 1.000 $ pro Familie pro Jahr für Familienpolicen zu halten. Die Universität stellt ausdrücklich klar, dass die Studierenden für das Verständnis der finanziellen Auswirkungen ihrer Selbstbehaltswahl verantwortlich sind und keine finanzielle Unterstützung für Selbstbehaltszahlungen leisten wird.

Die Monash University schreibt einen Selbstbehalt von 0 $ für alle Studierenden vor, die in Gesundheitswissenschaften und klinischen Praktikumsprogrammen eingeschrieben sind, unabhängig davon, ob die OSHC über die Universität oder unabhängig erworben wurde. Die Monash University OSHC Compliance Guidelines (gültig ab 1. Januar 2025) nennen das Risiko einer Exposition gegenüber blutübertragbaren Krankheitserregern während klinischer Praktika als Begründung. Studierende anderer Fakultäten können Policen mit einem Selbstbehalt von bis zu 500 $ halten.

So überprüfen Sie die Richtlinien Ihrer Universität

Jede Universität veröffentlicht ihre OSHC-Anforderungen auf ihrer Webseite zur Einhaltung der Vorschriften für internationale Studierende. Das Department of Home Affairs schreibt keine bestimmte Selbstbehaltsstufe vor; es verlangt lediglich, dass die OSHC-Police die Mindestdeckungsstandards gemäß den Migration Regulations 1994, Schedule 2, Condition 8501 erfüllt. Die Mindeststandards befassen sich nicht mit Selbstbehaltsbeträgen. Studierende sollten auf der Webseite ihrer Universität nach „OSHC requirements“ oder „international student health cover policy“ suchen. Das entsprechende Dokument wird in der Regel im November oder Januar aktualisiert, um es an die Aufnahmezyklen des akademischen Jahres anzupassen. Studierende, die bereits eine Allianz-Police mit einem Selbstbehalt von 500 $ abgeschlossen haben und sich anschließend an einer Universität einschreiben, die einen Selbstbehalt von 0 $ verlangt, können Allianz kontaktieren, um ihre Police aufzuwerten. Die Prämiendifferenz wird anteilig für die verbleibende Vertragslaufzeit berechnet.

Vergleich des Allianz-Krankenhaus-Selbstbehalts mit anderen OSHC-Anbietern

Die Strukturen der Krankenhaus-Selbstbehalte der fünf großen OSHC-Anbieter in Australien weisen erhebliche Unterschiede auf. Ein Student, der allein aufgrund der Prämie zwischen den Anbietern wählt, ohne die Selbstbehaltsregeln zu prüfen, könnte am Behandlungsort mit unerwarteten Kosten konfrontiert werden.

Bupa OSHC Krankenhaus-Selbstbehalt

Bupa OSHC erhebt seit seinem Produkt-Update vom 1. Februar 2025 einen Selbstbehalt von 500 $ pro Aufenthalt für Einzelpolicen und eine jährliche Obergrenze von 1.000 $ für Familienpolicen. Bupa bietet bei seinem Standard-OSHC-Produkt keine Option mit 0 $ Selbstbehalt an. Studierende, die keinen Selbstbehalt wünschen, müssen das Bupa OSHC Plus-Produkt erwerben, das eine höhere monatliche Prämie hat. Ein einzelner Student bei Bupa OSHC Plus zahlt 55,45 $ pro Monat, verglichen mit 46,80 $ pro Monat für das Standardprodukt mit 500 $ Selbstbehalt, basierend auf den ab 1. Januar 2025 gültigen Prämien. Der jährliche Unterschied beträgt 103,80 $. Bupa erlässt den Selbstbehalt für Tagesaufnahmen und unfallbedingte Behandlungen, was den Ausnahmen von Allianz entspricht.

Medibank OSHC Krankenhaus-Selbstbehalt

Medibank OSHC bietet drei Selbstbehaltsoptionen: 0 $, 250 $ und 500 $ pro Aufenthalt für Einzelpolicen. Die 250 $-Option ist einzigartig auf dem Markt. Ein einzelner Student mit einer 12-monatigen Medibank OSHC-Police und einem Selbstbehalt von 0 $ zahlt 654,00 $ jährlich. Die Police mit 250 $ Selbstbehalt kostet 586,00 $, und die Police mit 500 $ Selbstbehalt kostet 529,00 $. Der Prämiendifferenz zwischen 0 $ und 250 $ Selbstbehalt beträgt 68,00 $, was die 250 $-Option zu einem Mittelweg für Studierende macht, die eine gewisse Prämienreduzierung wünschen, ohne das volle 500 $-Risiko einzugehen. Die Obergrenze für den Selbstbehalt von Medibanks Familienpolice beträgt 1.000 $ pro Jahr. Medibank erlässt den Selbstbehalt für Tagesaufnahmen, unfallbedingte Behandlungen innerhalb von 12 Monaten und Aufenthalte zur psychiatrischen Behandlung – eine breitere Ausnahme als Allianz.

nib OSHC Krankenhaus-Selbstbehalt

nib OSHC erhebt seit seinem Produkt-Update vom 1. Oktober 2024 einen Selbstbehalt von 500 $ pro Aufenthalt für Einzelpolicen, ohne dass es bei seinem Standardprodukt eine Option mit 0 $ Selbstbehalt gibt. nib bietet einen Selbstbehalt von 0 $ nur bei seinem nib OSHC Plus-Produkt an, das für einen einzelnen Studenten 58,20 $ pro Monat kostet, verglichen mit 43,90 $ pro Monat für das Standardprodukt. nib erlässt den Selbstbehalt für Tagesaufnahmen und unfallbedingte Behandlungen. nib begrenzt den Familien-Selbstbehalt nicht auf 1.000 $; jedes Familienmitglied zahlt den Selbstbehalt von 500 $ pro Aufenthalt, bis zu maximal zwei Selbstbehaltszahlungen pro Familie pro Jahr, was effektiv eine Obergrenze von 1.000 $ ergibt.

AHM OSHC Krankenhaus-Selbstbehalt

AHM OSHC, gezeichnet von Medibank Private, spiegelt die Medibank-Selbstbehaltsstruktur mit Optionen von 0 $, 250 $ und 500 $ für Einzelpolicen wider. Die Prämien sind etwas niedriger als bei Medibank. Ein einzelner Student mit einer 12-monatigen AHM OSHC-Police und einem Selbstbehalt von 0 $ zahlt 627,00 $ jährlich. Die Police mit 250 $ Selbstbehalt kostet 561,00 $, und die Police mit 500 $ Selbstbehalt kostet 505,00 $. AHM erlässt den Selbstbehalt für Tagesaufnahmen und unfallbedingte Behandlungen, dehnt den Erlass jedoch nicht auf psychiatrische Aufenthalte aus, anders als seine Muttergesellschaft Medibank.

Kostenvergleichstabelle für Einzelstudenten-Policen (12 Monate, gültig ab 1. Januar 2025)

Allianz: 639,00 $ · Nicht angeboten · 529,00 $
Bupa: Nicht angeboten (Standard) · Nicht angeboten · 561,60 $
Bupa Plus: 665,40 $ · Nicht angeboten · Nicht angeboten
Medibank: 654,00 $ · 586,00 $ · 529,00 $
nib: Nicht angeboten (Standard) · Nicht angeboten · 526,80 $
nib Plus: 698,40 $ · Nicht angeboten · Nicht angeboten
AHM: 627,00 $ · 561,00 $ · 505,00 $

Prämien entnommen aus dem OSHC-Vergleichstool von privatehealth.gov.au, abgerufen am 12. März 2025. Alle Prämien gelten für einen einzelnen Studenten unter 30 Jahren mit einer 12-monatigen Police mit Krankenhaus- und Arztkostendeckung.

Handlungsempfehlungen für internationale Studierende

Überprüfen Sie die von Ihrer Universität vorgeschriebene Selbstbehaltsstufe, bevor Sie eine OSHC abschließen. Die University of Melbourne verlangt einen Selbstbehalt von 0 $. Die Monash University verlangt einen Selbstbehalt von 0 $ für Studierende der Gesundheitswissenschaften. Der Kauf einer Police mit 500 $ Selbstbehalt und die anschließende Notwendigkeit eines Upgrades verursacht mehr bürokratischen Aufwand als die Prämienersparnis. Die Webseite Ihrer Universität zur Einhaltung der Vorschriften für internationale Studierende ist die maßgebliche Quelle, die jährlich im November oder Januar aktualisiert wird.
Wenn Sie sich für eine Police mit 500 $ Selbstbehalt entscheiden, halten Sie 500 $ auf einem separaten Sparkonto bereit. Der Selbstbehalt ist bei der Aufnahme fällig, nicht bei der Entlassung. Privatkrankenhäuser können vor einem elektiven Eingriff eine Zahlung oder eine Kreditkartenautorisierung verlangen. Ein Student ohne verfügbare Mittel könnte mit einer verzögerten Behandlung oder einer Überweisung in das öffentliche System als öffentlicher Patient rechnen müssen, wodurch er die Möglichkeit verliert, seinen Arzt zu wählen.
Verstehen Sie, dass Tagesbehandlungen keinen Selbstbehalt nach sich ziehen. Weisheitszahnentfernung, Koloskopie und arthroskopische Knieoperationen sind in der Studentengruppe üblich und werden in der Regel als ambulante Eingriffe durchgeführt. Der Selbstbehalt von 500 $ kommt nicht zur Anwendung. Dies verringert das Risiko der Wahl einer Police mit höherem Selbstbehalt für Studierende, die nur mit ambulanten Eingriffen rechnen.
Unfallbedingte Aufenthalte sind 12 Monate lang selbstbehaltsfrei. Allianz, Bupa, Medibank, nib und AHM erlassen alle den Selbstbehalt für unfallbedingte Behandlungen innerhalb von 12 Monaten nach dem Unfall. Dokumentieren Sie das Unfalldatum und die Umstände beim ersten medizinischen Kontakt. Die Ausnahme wird automatisch angewendet, aber Allianz kann unterstützende Unterlagen anfordern, wenn aus der Anspruchskodierung nicht eindeutig eine Unfallursache hervorgeht.
Vergleichen Sie die jährliche Prämiendifferenz, nicht nur den Selbstbehaltsbetrag. Die jährliche Ersparnis von 110,00 $ bei Allianz mit einem Selbstbehalt von 500 $ gegenüber 0 $ entspricht einer Prämienreduzierung von 17,2 %. Ein Student, der in drei Jahren einmal ins Krankenhaus muss und einen Selbstbehalt von 500 $ zahlt, steht finanziell besser da, als wenn er im gleichen Zeitraum 330,00 $ an zusätzlichen Prämien gezahlt hätte. Studierende mit Vorerkrankungen, die möglicherweise geplante Aufenthalte erfordern, sollten standardmäßig den Selbstbehalt von 0 $ wählen. Studierende bei guter Gesundheit ohne geplante Eingriffe können den Selbstbehalt von 500 $ durchaus als kostensparende Maßnahme in Betracht ziehen.